Mutui Consap a tasso fisso: le migliori offerte del momento per gli under 36

Chi ha meno di 36 anni e sta pensando alla prima casa, in questo momento, ha buone carte da giocare. Purtroppo no, i tassi non sono in calo, ma si sono assestati, al momento, a un livello che resta ragionevole, e sulle offerte pensate per i giovani le condizioni migliori sono davvero interessanti.

Il riferimento dei mutui a tasso fisso, l’IRS, viaggia oggi intorno al 3,60%. È il parametro attorno a cui le banche costruiscono le rate bloccate. Il dato che vale la pena notare è che le migliori proposte assistite dal Fondo di garanzia Consap riescono a stare sotto quella soglia: le più competitive partono da un TAN del 3,19%. In pratica, su questi profili le banche stanno comprimendo lo spread quasi ad azzerarlo, arrivando in qualche caso a prezzare sotto l’indice di mercato. Nessun rincaro brusco in vista, quindi, e per un under 36 un buon momento per guardare con attenzione a cosa offre il mercato.

Le migliori offerte a tasso fisso oggi

Abbiamo interrogato il comparatore con un profilo tipo: richiedente under 36, acquisto prima casa, immobile da 200.000 euro, mutuo da 180.000 euro (LTV 90%), durata 30 anni, tasso fisso. Le offerte sono ordinate per TAEG crescente, l’indicatore che tiene conto del costo complessivo del finanziamento.

Abbiamo diviso i risultati in due gruppi, perché fa una differenza concreta: le condizioni migliori sono riservate agli immobili in classe energetica alta (i cosiddetti mutui green), mentre per un immobile standard il costo sale di qualche decimo di punto.

Immobili standard

Immobili green

Sull’immobile green la migliore offerta scende a una rata di poco inferiore ai 780 euro al mese: circa 30 euro in meno rispetto alla corrispondente proposta standard, che sui trent’anni del piano di ammortamento fanno una differenza tutt’altro che trascurabile.

TAN e TAEG, un ripasso veloce

Il TAN è il tasso di interesse puro applicato al mutuo. Il TAEG è il costo complessivo annuo: include gli interessi ma anche le spese accessorie (istruttoria, perizia, incasso rata), e per questo è sempre un po’ più alto del TAN. È il numero da guardare per confrontare davvero due offerte, ed è il criterio con cui abbiamo ordinato le tabelle.

La differenza tra standard e green non è marketing o posizionamento “sostenibile”. Le banche prezzano meglio gli immobili efficienti perché li considerano meno rischiosi – mantengono valore e costano meno da gestire nel tempo – e scaricano questo vantaggio sul tasso. Se l’immobile che stai valutando è in classe A o B, insomma, parti avvantaggiato.

Una nota: queste rate si riferiscono a un profilo di simulazione preciso. Cambiando importo, durata o valore dell’immobile, i numeri si spostano – anche parecchio. Le tabelle servono a fotografare il momento e a orientarsi tra le banche, non a fissare la rata che pagherai davvero.

Dalla simulazione al mutuo vero

Un comparatore ti dice quali sono le offerte migliori sulla carta. Quello che non può dirti è se quella banca, con il tuo reddito, il tuo contratto e la tua situazione, ti dirà davvero di sì – e a quali condizioni finali.

È il punto in cui entra in gioco la consulenza. I consulenti di MutuiSupermarket sono mediatori creditizi abilitati OAM: conoscono i criteri di credito delle singole banche e possono darti una valutazione di pre-fattibilità già in fase di ricerca, prima ancora di presentare la domanda. Uno strumento ti mostra i numeri; una persona che quei numeri li cala nel tuo caso concreto ti fa arrivare alla banca con una prospettiva solida e un’operazione ben costruita.

Il servizio è gratuito al 100% e indipendente. Puoi partire dal comparatore mutui per vedere le offerte aggiornate sul tuo profilo, e da lì richiedere una consulenza senza impegno: il modo più solido per capire, con i numeri giusti in mano, qual è il mutuo Consap davvero alla tua portata.